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光大银行苏州分行多措并举助推企业发展

时间:2019-05-01 19:37来源:未知 作者:admin 点击:
苏州分行始终秉承高度的社会责任感,以扶持小微企业发展为己任,将服务实体经济、履行社会责任放在首位,响应国家号召、认真落实各项小微扶持政策,坚持下沉经营重心、优化资源配置,积极支持小微企业、民营企业穿越风雨,不断提升自身服务能力、优化服务质

  苏州分行始终秉承高度的社会责任感,以扶持小微企业发展为己任,将服务实体经济、履行社会责任放在首位,响应国家号召、认真落实各项小微扶持政策,坚持下沉经营重心、优化资源配置,积极支持小微企业、民营企业“穿越风雨”,不断提升自身服务能力、优化服务质效,助力企业成长壮大、转型升级。

  特别是今年,光大银行总行将普惠金融发展提升到了前所未有的战略高度,苏州分行既是光大系统内首家小微信贷工厂试点分行,也是苏州市首批企业自主创新金融支持中心之一。苏州分行立足区域特色、着眼于解决小微企业的融资需求,在普惠金融领域持续加强重视、加大投入,创新融资模式、打造特色产品,为小微企业提供高效优质的金融服务。

  科技中小企业普遍存在重投入、轻资产的经营特点,较难获得银行传统授信业务支持,如何充分发挥该类企业无形资产多的优势、盘活企业丰富的专利资源,从而帮助企业获得有效资金支持、破解融资困难,是银政合作领域始终关注的课题。

  苏州分行自2014年成立总行小微信贷工厂起,便将服务实体经济、支持民营经济为己任,不断拓展合作渠道、创新业务模式,通过加强与苏州各市级、区县级平台的深度合作,分行先后与昆山科技局签订了“昆科贷”合作协议、与园区企服中心续签了“园科贷”、首次签订了“科技贷”“扎根贷”和“知识贷”合作协议,为超过20家初创型轻资产科技企业提供6000逾万元的贷款支持。

  2018年11月30日,苏州分行与苏州工业园区企业发展服务中心联合打造的“知识贷”业务实现苏州同业首笔投放,贷款金额300万元,贷款期限1年。

  “知识贷”业务是以企业提供的知识产权作质押、由苏州工业园区政府出资设立的园区新兴产业融资风险补偿专项资金池对贷款本金的70%提供风险补偿,苏州分行为符合要求的园区科创企业提供融资支持的业务。

  作为首批合作银行之一,“知识贷”业务是继2015年“低碳节能贷”、2018年“科技贷”“园科贷”“扎根贷”后,分行与园区企服中心合作的又一创新运用和升级合作,通过“知识产权质押+资金池+银行”的风险分担方式,为园区拥有较强创新性、较高科技水平和良好市场前景的科技型中小企业、特别是小微科技企业提供服务。

  该业务一经推出,为很多处于初创期但科技含量高的科技中小企业带来福音,分行初步筛选后很快锁定目标客户——一家成立于2013年1月的医疗科技公司。

  该公司主营业务包括医院的智慧物流、传输系统的设计和改造等,经过创业初期对产品研发、试验的努力,获得了多项发明专利和软件著作专利权;2015年起企业发展走上正轨并快速发展。2018年,企业订单迅速扩大,资金短缺成为企业扩大规模面临的最大困难。

  在企业财务总监一筹莫展之际,苏州分行适时介入,结合企业实际情况为其量身定制授信方案。企业以其名下拥有的发明专利作质押,向苏州分行申请“知识贷”业务并顺利获批。

  普惠金融的主要服务对象小而分散,是典型的长尾客群,要想不断改善金融服务质效必须加强金融科技应用。而金融科技的日新月异,特别是大数据的深度运用,也为破解小微融资问题提供了更多的手段和方法。

  9月7日,苏州分行首笔“阳光e微贷”成功落地,金额80万元。该笔业务是分行积极响应总行“普惠业务要以‘供应链、大数据、线上化’为抓手”的工作要求,围绕白名单精准营销、主动营销,在24小时内完成了客户资料收集、自动化审批、授信启用及在线提款,为分行深入推进“阳光e微贷”等光大快贷系列线上产品打造了良好开局。

  据了解,阳光e微贷产品,是运用互联网、大数据、人工智能审批模型,为存量结算客户提供在线自助融资服务。符合条件的客户,自助申请后授信额度可以秒批,授信额度启用后可自助“线上用款”,满足了小微企业短小频急的融资需求,自助“随借随还”还有效降低了小微企业融资成本。截止目前,苏州分行已13户企业在线核定近千万授信额度。

  依托渠道和产品的资源融合,分行持续加强供应链金融项目拓展,通过大中型客户实现与普惠金融客户的有效联动,通过核心企业、第三方增信等方式,有效防范风险,围绕大中型核心企业,向其上下游配套型小微企业延伸金融服务,持续提升苏州分行综合金融服务能力。

  今年,苏州分行以“特色行业+互联网+金融”模式为突破口,为登录“化纤汇”平台采购化纤丝的小微型纺织企业提供融资便利,由平台推荐客户、通过对接“化纤汇”平台上的“化纤白条”产品为借款人提供短期贷款,在线支付给平台卖方,既解决了小微企业采购资金需求,也有效保障了信贷资金用于企业主业经营。

  自项目上线以来,苏州分行一方面提供专项资源,开通绿色审批通道、建立总分支服务团队,优化服务流程、提高服务能力,满足平台下游小微企业“短、频、快”的融资需求,提升金融服务覆盖率、便利性和满意度;另一方面,提升客户体验,通过大数据、云计算、人工智能、移动互联等科技手段运用,打通金融活水流向小微企业“最后一公里”。

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